夯实中小银行数字化转型根基

日前，某中小银行行长在2022年中小银行数字化转型研讨会上表示，该行将积极探索金融科技，为数字经济高质量发展增添新动力上述中小银行数字化的行动和目标，也是本次研讨会上众多中小银行数字化转型的缩影

党的二十大报告强调，要加快发展数字经济作为现代银行经济的重要领域，数字化转型大有可为长期以来，国有大型商业银行的数字化建设一直处于领先地位，需要中小银行不断跟进，同时加快实施数字化突破，落实数字化相关政策2022年以来，中国人民银行，中国银保监会相继发布银行业数字化转型指导意见，从方法和机制上绘制了银行业数字化转型路线图伴随着政策红利的不断释放，中小银行将迎来新一轮数字化转型

目前中小银行热衷于数字化转型，除了政策支持，其直接导火索就是非接触式金融服务疫情爆发后，中小银行开展线上平台创新，面对物理网点可以关停但金融服务不能停止的生存挑战，以数字化转型展开业绩保卫战

总体来看，最近几年来，中小银行数字化金融服务的质量和效率有了显著提升同时也要看到，一些中小银行为了数字化而数字化，缺乏战略规划，急于求成他们盲目地把重心放在金融科技手段上，把实现快速盈利的目标寄托在数字化上，希望自己的业务能够实现弯道超车笔者认为，虽然数字化转型是中小银行适应竞争激烈的金融市场的必由之路，但也不能过分依赖数字化如果不能合理分配数字资源，平衡其他业务的发展，不仅难以实现弯道超车，还会有冲医院的危险

从中小银行的中长期发展规划来看，数字化转型只是其发展过程中的重要一环一些中小银行在推进数字化转型的基础上，还需要在股东资质，组织架构，考核机制等方面夯实公司治理基础，因为这是数字化转型的基础最近几年来，一些中小银行存在一股独大，内部人控制等突出问题，暴露出中小银行在公司治理方面存在不足如果忽略这些风险，单纯实施数字化转型，犹如无源之水，无本之木金融监管部门应加强审慎监管和穿透监管，提高中小银行公司治理质量和效率，确保数字化转型顺利进行

另外，数字化转型不是一蹴而就的，而是一个系统工程，投入很高在我国银行业的法人机构中，农村商业银行，村镇银行等这些中小银行的共同特点是规模小，数量多，资产负债和利润有限，抗风险能力弱但对于一些想通过数字化走捷径的中小银行来说，无论投入产出比如何，过高的技术费用最终都会成为难以为继的财务负担

下一步，对于国内约4000家中小银行来说，前提是稳步推进数字化转型前提是基于服务区域经济和客户群业务的特点，坚持主业定位，发挥船小好调头的基因优势，在金融场景，技术人员，系统设计，数据管理等方面下功夫总之，中小银行的数字化转型说起来容易做起来难，不要忽视主业，操之过急