“高频刚需场景金融”助力实体经济发展

“场景金融”作为近些年金融领域频繁提及的热词，是银行转型的战略共识，“高频刚需场景金融”更是符合二十大报告提出的金融支持实体经济、服务民生，坚持走中国特色的金融发展之路！

“无场景，不金融”已经深深根植于银行的转型发展中。工商银行依托“API平台+生态云+聚富通”三大平台支柱，打造“行业+金融”综合化场景资源池，与优质产业平台和消费平台对接合作，在政务场景中打造资金穿透支付新模式，并将场景风控产品向同业输出；中国银行聚焦跨境、教育、体育、银发四大战略场景，提出“流量创造、用户打标、客户转化、价值挖掘”四步法，并建立量化评价体系对场景运营过程实施精细化管理；平安银行发力产业场景，通过星云物联网计划赋能供应链金融创新，在制造、车联、农业等场景中对生产对象、环境和全过程进行数字化升级；北京银行积极与地方政府机构开展战略合作，共建民生保障场景，在社保、医疗、公积金等领域进行线上线下渠道的协同改造，构建惠民金融服务格局。招商银行历时10余年打造的掌上生活APP，将原来一款信用卡管理APP拓展到包含饭票、影票、商旅等服务的场景生活服务APP，日活峰值近1700万。光大银行围绕中小微企业、“专精特新”、绿色发展、便民服务、供应链等重点领域和场景，打造出了一批优势产品，如”光大云缴费”、”阳光政采贷”、“物流通”等。中信银行打造的出国金融服务，通过中信银行APP提供EVUS登记、签证缴费、外币理财、跨境汇款等服务，累计服务2000万客户。浦发银行聚焦新市民的金融场景需求，该行打造“发呗支付”作为服务新市民的专属产品，围绕“选车、租车、买车、换车、用车”各汽车场景需求，设计全生命周期的消费信贷服务方案，搭建汽车金融直客模式，助力汽车行业发展和居民消费升级。华夏银行正全力推动数字化进程，努力构建“移动化+开放化”服务体系，积极打造“金融+生活”数字化生态化服务体系。

整个行业的实践来看，无论是“场景自建”还是“场景融入”，场景金融的基础是场景，核心是数据，关键在运营。但场景运营并不是传统金融机构的优势所在，在产业场景金融生态建设过程中，银行要弥补场景运营能力的不足，选择专业的第三方场景运营合作伙伴，进行“场景融入”是银行解决这一问题的有效方式。同样对于银行来讲，场景金融建设的重点并不不在于多，而在于精。比起打造十几个场景的分散的金融产品，不如围绕一个场景打造十几个金融产品，将这个场景做透做深，为用户在这个场景上提供源源不断的价值，为这个场景生态的良性发展提供支撑。

场景金融中的“高频刚需场景”是重要的根据地，更构成了银行数字化服务的核心竞争力。在各大银行竞相探索场景布局的当下，抢占“高频刚需场景”，成为银行场景金融战略制胜的重要一环。而铁路场景是名副其实的“高频刚需场景”，2021年中国铁路营业里程超过15万公里，旅客发送量26亿人，旅客周转量9567.81 亿人公里，铁路货运量为47.74亿吨，铁路货运周转量为33238亿吨公里，铁路货运企业58万家，铁路职工220万人。

创易金服（北京）科技有限责任公司是第一家深耕铁路场景的金融科技公司，创始人张晓红有近20年的银行从业经验，创业之初便是以金融人的视角洞察铁路场景价值，坚持以金融科技创新赋能铁路场景，其团队成员80%以上都来自与金融行业。创易金服团队秉持”创新让铁路金融触手可及”的使命，充分利用自身的金融科技能力，深耕铁路场景6年，从让旅客出行更舒适更便捷的“客运提质”服务到为货运企业提供综合金融服务的“货运增量”业务，从为铁路职工提供福利保障服务到为铁路单位提供应收应付账款管理及供应链金融服务，多维度开展合作，并联合多家银行进行合作创新，结合铁路场景的管理优势，探索出自己独特的铁路场景金融经验，正在形成具有产业风控特色的金融服务系列产品及贴合场景特点的数智化服务体系。

场景金融对银行是一场思维、路径、科技与文化等方面的多维变革。不同场景差异性很大，不是一家银行短时间能做深做透的，创易金服正探索接入更多银行等金融机构，与金融机构深入合作，共同探索出更多适合铁路场景的金融产品及多元化金融服务，增强银行在获客及产品创新上的差异化能力！