恒荣汇彬：保单整理理财需了解哪些

相信大多数人手中都有一叠叠的保单，但是又有多少人能够整理他们呢？其实，定期整理保单能够规避不必要的风险，并且为我们的理财做出更好的规划。

在生活中，绝大多数人是不会定期整理保单的，这就会造成极大的保险隐患。并且，长期“忽视”保单，极有可能会忘却保单的存在，引发一系列的问题。现在，小诺就来讲讲保单整理中的理财部分。

一、做保单整理的意义

定期整理保单能够帮助我们厘清保障内容，完善保障体系。并且可以定期评估保险计划，适时调整保障。也能够让我们了解自身家庭保险规划状况。同时，及时地做保单整理也能够让我们明白，买保险不是“一劳永逸”的事情。

二、定期整理理财保单很重要

定时整理理财保单能够及时办理银行转账，而转账账号、家庭住址的变动也可以及时告知保险公司。并且，也能够极大程度上避免再次购买同种种类的保险。定期整理保单，也能够及时发现保单的丢失。保单丢失的原因有很多，大多数人不重视保单的保管，到用时才心急如焚。其实，通常在发现保单丢失时，应该马上与保险公司取得联系并及时补办。这样补办后的保单依旧可以发挥作用。

三、整理理财保单容易发现保单的不合理之处

大多数投保人并不清楚保额需要多少，大多数人的观点是有投保就行。其实，这种观点是错误的。不同的投保金额能够发挥的效益不同，具体情况应该具体分析。其实，如果投保人只投保一类保险，如只有理财型保险，这种做法也是家庭成员和主要经济支柱之间的分配不合理。而多数人在投保后可能会忘记保障利益，保单效力等，导致投保变得没有意义。填写保单常见错误是错填关键项，以往大部分保单的受益人都是法定。并且，定期整理保单可以及时发现不适合自己的理财保单。

四、应该知道的保单整理流程

1、制作家庭保单一览表

2、制作并详细分析报告

首先要建立保险观念，其次要能够对现有保障分析简述，最后，要能够及时发现保障缺口，并且加以分析。需要注意的是，保单内容及项目需完整详细地列出。并且把所有保险责任按照保单上的原文概述记录在内。这样能够便于分析，及时发现问题。