恒荣汇彬：中年男性应如何做保险规划

如今，人们越来越重视保险，甚至有人认为，保险已经是新时代家庭的生活必需品。可是，保险必须是因人而异的，不同的年龄、职业，所需要的保险类型都不一样。三十岁左右正是而立之年，事业正蒸蒸日上，收入上涨的同时，肩上的担子却也随着家庭的形成越挑越沉。一方面，家庭生活正在起步，儿女还小，需要抚养；另一方面，父母可能正临近退休，日后需要子女赡养，此外家中可能还正在供房供车。可以说，三十岁的男性，是家庭中最重要的

如今，人们越来越重视保险，甚至有人认为，保险已经是新时代家庭的生活必需品。可是，保险必须是因人而异的，不同的年龄、职业，所需要的保险类型都不一样。

三十岁左右正是而立之年，事业正蒸蒸日上，收入上涨的同时，肩上的担子却也随着家庭的形成越挑越沉。一方面，家庭生活正在起步，儿女还小，需要抚养；另一方面，父母可能正临近退休，日后需要子女赡养，此外家中可能还正在供房供车。可以说，三十岁的男性，是家庭中最重要的支柱，一旦支柱遭到意外，家庭的美好生活就会一下子变得不堪一击。因而，作为家庭支柱的大多数三十岁的男性是一个家庭当中，最需要买保险的那一位。

第一份保单给自己

三十岁男性的第一张保单，应该以保障为主，以医疗、意外及生命保障先行。为什么要这么设计呢，前面讲到，三十岁男性在一般家庭中都是经济支柱，而人生的风险和意外的发生不可提前预知，所以，要先保障好自己然后才能谈关爱家人。许多人认为三十岁的男性，正当身强力壮，得重大疾病的几率很小，不需要购买重大疾病保险。事实上，作为家庭的经济支柱，三十岁男性的工作压力很大，面对疾病的风险也比较高，而且家庭支柱要有健康的身体，才能履行好照顾家人的责任，所以重大疾病等基本保障反而需要优先考虑。

保额的设计，建议可参照他目前家里供房供车等开支的数额，比如目前买房买车贷款了60万元，那么生命保险、意外保险的保额加起来，应大于或等于60万元，确保家庭支柱一旦倒下，得到的赔付金额可以用于偿还银行的贷款及支付家庭日常的开支。其次，这张保单的保额还可以参照他自己的计划：万一自己不在家人身边了，要给他们每人留下多少财产，确保家庭不会因为自己的离开或不幸，一下陷于贫困。此外，在医疗、意外等保险产品的搭配上面，可以参考目前自身的情况而定，如：是否已经购买社保，单位有没有为自己购买商业保险。

第二份保单给孩子

而立之年的男性，一般都已经是父亲的角色，要承担抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务。为了确保孩子能得到良好的教育，身为父母也要未雨绸缪，提早准备孩子的教育费用。因而第二份保单是给自己的孩子买一份教育保险，给孩子未来的教育做保障。

在购买教育保险的时候，首先要注重资金的专项性，强调专款专用，而不要太过于强调投资收益，因为子女教育需要的是一笔安全的资金，以保证无论发生什么情况，您的孩子一定有书读，所以，最好是挑选具有豁免功能的保单，当投保人身患重大疾病，可以豁免未交的保费而做到保证孩子一定有书读。

人一生的保障体系是逐步建立完善的，人生是一个计划而不是意外，因而每个人要学会计划自己的人生，而人生的计划里面，理财的规划又是重中之重。我们要强调的是：保险是理财工具之一，但不是理财的唯一工具。如果你资金充足，那么不妨给自己和家人设计一个人生的全保，而如果你手头的资金有限，那么三十而立之年最需要优先考虑购买的是最基本的意外、健康及生命保障保险，而购买养老保险可以考虑暂缓一缓等孩子长大，经济压力减轻时再购买。