整昌联保典：香港储蓄保险的主要类别

从险种的角度，储蓄理财类的险种对内地客户的吸引力会更大，这也是为什么第二部分我打算专门讲储蓄险。

至于为什么保障类的险种（重疾、医疗、定期寿险）的比重下降，其实和内地在这方面的进步有很大关系。感谢内地保司的努力，内地的保障险种已经非常完善了，香港的保障类产品已经逐渐开始卷不过内地的保障型险种的产品设计了。

言归正传，香港的储蓄险基本都是分红险，可以大致分为6类：

1、 长期分红储蓄保险，最常见也是内地客户投保最多的，保证收益通常在0.5%-1%之间，长期预期年化收益在6%-7%之间；

2、 短期储蓄保险，3年、5年、8年期，保证收益高，对标银行存款，在美元高息期间，保证收益3%-4%；

3、 保费融资产品，前期现价高，回本快，可以从银行贷款来赚取贷款利息和保险利息之间的息差，保证收益1%-1.5%，预期年化收益4.5%-5%；

4、 派息年金，每年派发现金流的年金产品，一般作为支持高端医疗险的保费支出，以单养单，保证收益1.5%-2.5%，预期年化收益4%-4.5%；

5、 养老年金，和内地养老年金差别不大，但香港预期寿命比内地长，故优势不大；

6、 大额杠杆终身寿，费率低，免体检保额高，保额不断增长。