昌联保典：为什么选择香港保险

近年来，越来越多的内地游客选择前往香港购买保险，主要原因是香港的服务和质量深受游客喜爱。随着通关便利化，前往香港购买保险的人数不断增加，甚至有人愿意熬夜排队抢购。那么，香港储蓄保险是否真的值得购买呢？购买时需要注意哪些潜在风险？接下来，我们将详细探讨这个话题。

特点一：高收益

香港的储蓄保险长期收益率明显高于内地的终身寿险，这得益于香港保险公司更加灵活的投资策略，可以进行全球范围内的投资。这样的策略使得保险公司能够抓住全球各地的投资机会，从而实现更高的回报。比如，当A国的经济状况不佳时，保险公司可以把投资从A国转移到B国，以寻求更高的收益。与之大陆的保险公司相比，它们的投资范围和地点则受到更多的限制，只能在国内进行投资。因此，香港储蓄保险在长期收益方面具有更大的潜力。

根据今年一季度公布的数据，我国保险资产超过一半是银行存款和债券，因此其收益率会相对较低。换种说法就是，由于我国保险资产的主要部分存放在银行存款和债券上，这导致了其收益率相对不高。

特色二：自由兑换货币

香港储蓄保险不仅可以使用外币进行投保，还可以将保单资金兑换成其他外币。目前，港险产品支持9种货币的自由兑换，包括人民币、美元、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元和港币。举例来说，如果老王在年轻时在香港购买了一份100万美元的保险，当他50岁时，他希望在英国退休，那么如果他在申请减少保险时选择提取英镑，他就无需进行货币兑换。这个过程简单便捷，无需去银行，而且没有兑换金额的限制，从而避免了诸多麻烦。但需要强调的是，每个产品支持的币种可能会有所不同，因此选择时需要根据个人的实际情况进行考虑。

特色三：无限次更换受保人

在香港，保险公司推出了一种具有无限次受保人更换功能的保险产品，这意味着您可以随时更改受保人，而无需进行复杂的申请手续。例如，老王曾经购买了一份香港保险，他是该保险的被保险人。后来，当他需要更多资金时，他可以将受保人更改为自己的儿子、孙子或其他亲戚，而且次数没有限制。这种方式实现了资产的多代传承，可以让您的财富在未来得以延续。

特点四：简单信任

在香港，保险公司和被保险人均可以事先商定身故赔偿金的支付方式，如按月、按季等。在购买保险时，受益人会每年支付保费，用于支付身故赔偿金，直到全部付清为止。这种方式为被保险人的家人提供了一种信任，让他们安心地知道，无论何时何地，保险公司都会按时履行承诺。

死亡抚恤金有4种分配方式：

相较于家庭基金，香港保险的资金门槛较低，操作流程也不复杂。根据个人意愿，完全分配资产的可能性更大。

特点五：保单分割

在内地，保单不能分割，但在香港，保单可以分割成无数份。比如老王30岁时就买了香港保险。5年后，他可以将这份保险分割成两份独立的保单，分别以大宝和二宝为被保险人。虽然政策分为两部分，但并不影响它们的升值和利率。保单因此可以根据需要灵活拆分，甚至可以在拆分时兑换成其他货币。如果您需要出国留学、移民等，可以一步搞定。

特点六：锁定解锁红利

當您覺得經濟狀況不佳時，您可以將红利提取到保險公司的利息帳戶，這意味著您先從收益中取出一部分，以確保自己的財務安全。（股息鎖定）提取的股息可以轉移到可變收益為3％－4％的計息帳戶。當您感覺經濟景氣開始回暖時，您可以隨時將提取的红利轉回保單，以獲得更高的回報。需要注意的是，香港和內地的保險在功能、特點和法律監管方面存在很大差異。